كيفية الحصول على قرض المشروعات متناهية الصغر من بنك مصر 2024

تلعب المشروعات متناهية الصغر دورًا مهمًا في الاقتصاد المصري، حيث تمثل أكثر من 90% من إجمالي عدد المشروعات في مصر. وتهدف هذه المشروعات إلى توفير فرص عمل للشباب والمرأة ودعم الاقتصاد القومي. وتقدم البنوك المصرية العديد من المنتجات التمويلية للمشروعات متناهية الصغر، ومن بينها قرض المشروعات متناهية الصغر من بنك مصر. ويتميز هذا القرض بالعديد من المزايا.

أتاح بنك مصر قروضا وتمويلات للمشروعات الصغيرة ( من 30 ألف جم حتى 400الف جم ) بفائدة قررها 5%. ويتم تسريد الأقساط على 3 سنوات وذلك وفقا للشروط التي أعلن عنها البنك.

مزايا الحصول على قرض المشروعات متناهية الصغر من بنك مصر:

• معدلات فائدة تنافسية: يوفر البنك معدلات فائدة تنافسية على القرض، مما يساعد على تقليل تكلفة التمويل على أصحاب المشروعات.
• فترة سداد مرنة تصل إلى 7 سنوات: يمنح البنك فترة سداد مرنة تصل إلى 7 سنوات مما يمنح أصحاب المشروعات الوقت الكافي لإعادة تسديد القرض.
• إجراءات تمويل بسيطة وسهلة: يتميز القرض بإجراءات تمويل بسيطة وسهلة مما يجعل من السهل على أصحاب المشروعات الحصول على التمويل الذي يحتاجونه.
• إمكانية التمويل لمجموعة متنوعة من المشروعات: يوفر البنك إمكانية التمويل لمجموعة متنوعة من المشروعات. بما في ذلك المشروعات التجارية والصناعية والخدماتية.

حجم شركات تمويل المشروعات متناهية الصفر وفقا لتعريف البنك المركزي :

وفقا لتعريف البنك المركزي المصري، فإن حجم شركات تمويل المشروعات متناهية الصغر يقاس بإجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية الممنوحة لهذه الشركات، والتي تبلغ في نهاية ديسمبر 2023. نحو 78.3 مليار جنيه مصري، موجهة إلى حوالي 4.7 مليون مستفيد. ويشمل هذا الحجم التمويلات الممنوحة من خلال القطاع المصرفي. وكذلك القطاع غير المصرفي، من خلال شركات التمويل متناهي الصغر وجمعيات التمويل التعاوني.

وتمثل هذه التمويلات نسبة 10.2% من إجمالي محفظة التسهيلات الائتمانية للقطاع المصرفي المصري، و2.8% من إجمالي الناتج المحلي المصري. ويتوقع أن يشهد حجم التمويلات الموجهة إلى المشروعات متناهية الصغر نموًا في السنوات القادمة، وذلك في إطار جهود الحكومة المصرية لزيادة نسبة التمويلات الموجهة إلى هذا القطاع. والذي يُعد أحد أهم القطاعات الاقتصادية في مصر.

شروط الحصول على قرض المشروعات متناهية الصغر من بنك مصر:

1. أن يكون مصري الجنسية.
2. ألا يقل عمره عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في تاريخ انتهاء القرض.
3. أن يكون النشاط قائمًا منذ سنة على الأقل.
4. أن يكون النشاط داخل نطاق المدينة أو القرية أو المركز الذي يقع فيه فرع بنك مصر المقدم فيه طلب القرض.

ما هي الأنشطة المباح تمويلها:

الأنشطة المباح تمويلها من خلال شركات التمويل متناهي الصغر

تسمح القوانين واللوائح المنظمة لنشاط التمويل متناهي الصغر بتمويل مجموعة واسعة من الأنشطة، بما في ذلك:

• الأنشطة التجارية: مثل تجارة المواد الغذائية، والملابس، والأثاث، والأدوات المنزلية، ومستلزمات البناء، والخدمات التجارية.
• الأنشطة الصناعية: مثل الصناعات الغذائية، والمنسوجات، والملابس، والحرف اليدوية، والصناعات الهندسية، والصناعات التحويلية.
• الأنشطة الخدمية: مثل خدمات النقل، والضيافة، والصيانة، والخدمات الصحية، والتعليمية، والمجتمعية.

وفيما يلي بعض الأمثلة على الأنشطة التي يمكن تمويلها من خلال شركات التمويل متناهي الصغر:

• المشروعات التجارية: مثل محلات البقالة، ومحلات الملابس، ومحلات الأثاث، وورش النجارة، وورش الحدادة، وشركات النقل.
• المشروعات الصناعية: مثل مصانع الأغذية، ومصانع الملابس، وورش الخياطة، وورش الحدادة، وشركات التصنيع الهندسي.
• المشروعات الخدمية: مثل شركات النقل الجماعي، والفنادق، ومراكز الصيانة، والمراكز الطبية، والمدارس، ومراكز التدريب المهني.

وهناك بعض الأنشطة التي لا يسمح بتمويلها من خلال شركات التمويل متناهي الصغر، مثل:

• الأنشطة التي تخالف القوانين واللوائح المعمول بها في الدولة.
• الأنشطة التي تضر بالبيئة أو بالصحة العامة.
• الأنشطة التي تضر بالأخلاق العامة.

وتختص الجهات الرقابية المختصة، مثل البنك المركزي المصري، بتحديد الأنشطة المباح تمويلها من خلال شركات التمويل متناهي الصغر.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض:

• طلب الحصول على مرابحة المشروعات متناهية الصفر.
• صورة طبق الأصل من بطاقة الرقم القومي سارية (كل من العميل والضامن)
• صورة طبق الأصل هن سند التواجد (عقد الايجار مثبت التاريخ أو عقر التملك)
• إيصال كهرباء حديث علي مقر النشاط.

بالإضافة إلى المستندات التالية المطلوبة بالنسبة للمنتج الثاني فقط:

1. صورة من البطاقة الضريبية.
2. الموقف الضريبي والتأمينى.
3. صورة مستند ملكية مقر المشروع أو عقد الإيجار.
4. ميزانيات منذ بداية النشاط وبحد أقصى اخر ثلاث ميزانيات للشركات القائمة.

خطوات الحصول على القرض:

1. تقديم طلب الحصول على القرض إلى أحد فروع بنك مصر.
2. تقديم المستندات المطلوبة والتي ذكرنها قبل قليل.
3. اجتياز تقييم الجدوى الاقتصادية للمشروع.
4. الموافقة النهائية على القرض من قبل البنك.

أقراء المزيد:

شهادات بنك مصر بعائد 25% و 30%..هل هذه فرصتك لزيادة أموالك؟